VAY TIỀN THÔNG MINH: MỨC LÃI SUẤT “AN TOÀN” VÀ QUYỀN KHỞI KIỆN KHI BỊ CHÈN ÉP

“Đồng tiền đi liền khúc ruột” – trong những lúc tài chính hạn hẹp, việc tìm đến các khoản vay là giải pháp tất yếu để giải quyết vấn đề, xoay chuyển dòng vốn. Tuy nhiên, nếu không tỉnh táo trước các con số lãi suất, người vay rất dễ rơi vào cái bẫy “tín dụng đen” với lãi suất cắt cổ. Việc hiểu rõ ranh giới giữa một giao dịch dân sự hợp pháp và hành vi vi phạm pháp luật là “vũ khí” duy nhất giúp bạn bảo vệ tài sản và sự bình yên của gia đình.

1. Thực trạng: Cái bẫy “Lãi suất ngày” và sự thiếu thông tin của người vay

Hiện nay, các cá nhân và tổ chức cho vay thường không báo lãi suất theo năm mà dùng các thuật ngữ như “lãi chỉ 3.000đ/triệu/ngày” hoặc “lãi 5% mỗi tháng”. Cách nói này tạo cảm giác số tiền lãi rất nhỏ, nhưng nếu quy đổi ra năm, con số này có thể lên tới 100% – 200%/năm.

Nhiều người vay vì quá cần tiền nên “nhắm mắt đưa chân”, để rồi khi lãi mẹ đẻ lãi con, họ mới bàng hoàng nhận ra mình đang gánh một khoản nợ không thể chi trả. Câu hỏi đặt ra là: Vay bao nhiêu thì gọi là ổn, và nếu lỡ vay với mức quá cao thì có thể kiện được không?

2. Mức lãi suất pháp luật quy định

– Mức lãi suất dân sự (Vùng an toàn): Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm.

Nhưng nếu hợp đồng ghi lãi suất 30% hay 50%/năm, phần lãi suất vượt quá 20%/năm sẽ không có hiệu lực pháp luật. Nghĩa là về mặt lý thuyết, bạn không có nghĩa vụ phải trả phần vượt mức này.

Ảnh minh họa

– Mức lãi suất hình sự (Vùng nguy hiểm): Đây là quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi 2017). Một giao dịch bị coi là cho vay lãi nặng khi:

+ Mức lãi suất: Gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 (tức là từ 100%/năm trở lên).

+ Thu lời bất chính hoặc các điều kiện khác: hành vi cho vay lãi nặng phải đáp ứng thêm một trong các điều kiện sau:

Thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng;

Đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này mà còn vi phạm;

Đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm.

Xác lập quyền khởi kiện: Nếu lỡ vay với lãi suất “cắt cổ”, người vay không cần trốn tránh. Bạn có quyền làm đơn khởi kiện để bảo vệ tài sản, hoặc tố giác tội phạm nếu bên cho vay có dấu hiệu trên.

3. Kết luận

Để không rơi vào cảnh phải trả lãi quá cao, trước khi đặt bút ký vay, bạn cần:

– Làm phép quy đổi: Luôn lấy lãi suất tháng nhân cho 12 (tháng) hoặc lãi suất ngày nhân cho 365 (ngày) để biết lãi suất thực tế theo năm. Nếu con số vượt quá 20%, đó là khoản vay bất lợi.

– Giữ lại bằng chứng: Hình ảnh tin nhắn, biên lai chuyển tiền, hợp đồng vay… là những tài liệu sống còn nếu bạn muốn khởi kiện sau này.

Đừng sợ hãi trước những lời đe dọa, nếu thấy quyền lợi bản thân bị ảnh hưởng, hãy đứng lên tố cáo. Pháp luật luôn đứng về phía người yếu thế nếu giao dịch đó vi phạm điều cấm của Nhà nước.

Trên đây là nội dung tư vấn của Luật Bắc Dương về mức lãi suất trong vay vốn. Nếu Quý độc giả đang gặp khó khăn trong vấn đề này, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn.

Trân trọng cảm ơn!